Renten-Depot

Vermögen aufbauen

Geförderte Altersvorsorge für mehr Rente im Alter

Mit einer Mischung aus staatlichen Zuschüssen und eigenen Einzahlungen ermöglicht diese Rentenform ab 2026 ein wachsendes Vermögen bis zur Rente. So profitierst du von Steuervergünstigungen und langfristigen Erträgen auf dem Kapitalmarkt.

Rentenrechner mit Förderung

Diese neue Form der Altersvorsorge kombiniert eine staatliche Förderung mit individuellen Investitionen am Aktienmarkt. Sie ermöglicht es Bürger, langfristig Vermögen aufzubauen und gleichzeitig von staatlichen Zuschüssen zu profitieren. Das Ziel: eine unabhängige Rente aufzubauen und das Einkommen im Alter durch Kapitalmarkterträge zu stärken.

Mit diesem Rechner kannst du berechnen, wie groß dein Depot bis zum Rentenalter wachsen könnte, wenn du regelmäßig investierst und von staatlicher Förderung profitierst. Der Rechner verwendet historische Daten von Aktienindizes wie dem MSCI World, FTSE All-World oder MSCI ACWI, die als Beispiele für potenzielle Wertentwicklungen dienen. Es werden deutlich mehr Produkte zur Auswahl stehen, diese 3 gelten aber als langfristig sichere Anlageprodukte, die trotz Schwächephasen am Markt Rendite erzielen. Es lassen sich natürlich auch andere ETFs, Aktien oder Anlageformen nutzen, um dein persönliches Sparziel zu erreichen.

Wie funktioniert die geförderte Altersvorsorge?

Der Grundmechanismus ist einfach: Für jeden Euro, den du in diese private Altersvorsorge einzahlst, zahlt der Staat 20 Cent dazu. Der jährliche Eigenbetrag kann bis zu 3.000 Euro betragen, was bedeutet, dass du maximal 600 Euro staatliche Förderung pro Jahr erhältst. Die jährliche Mindestinvestition, um die Förderung zu erhalten, beträgt 120 Euro. Bei Familien mit Kindern gibt es zusätzlich zur Grundförderung einen Kindzuschuss. Für jeden Euro, den Eltern einzahlen, erhalten sie eine Förderung von 25 Cent, und die Kinderzulage kann bis zu 300 Euro pro Kind erreichen.

Zusätzliche Boni gelten für bestimmte Gruppen:

Einkommensbonus: Wer ein jährliches Einkommen bis 26.250 Euro hat, erhält zusätzlich 175 Euro jährlich.
Berufseinsteiger-Bonus: Junge Berufseinsteiger
unter 25 Jahren können in den ersten drei Jahren einen Extra-Bonus von 200 Euro erhalten.

Die Investitionen können in ETFs wie den MSCI World oder andere global orientierte Fonds fließen, die historisch stabile Erträge bieten. Die Zinsen und Kapitalgewinne während der Ansparphase bleiben steuerfrei, wodurch das Kapital schneller wachsen kann. Abgerufen wird das Kapital frühestens ab dem 65. Lebensjahr.

Vorteile dieser Altersvorsorge

Staatliche Förderung: Durch die Zuschüsse und Boni steigt die eigene Einzahlung deutlich schneller, und es ergibt sich eine solide Basis für den Vermögensaufbau.
Flexibilität und Wachstum: Da das Geld im Aktienmarkt investiert wird, partizipiert das Kapital langfristig an der Marktperformance, was tendenziell höhere Erträge im Vergleich zu traditionellen Rentensystemen bietet.
Steuerfreies Wachstum: Da Kapitalgewinne während der Ansparphase unversteuert bleiben, profitiert die Anlage vom Zinseszinseffekt.
Gezielte Förderung für Familien und junge Berufseinsteiger: Durch zusätzliche Kinderzulagen und Boni für Berufseinsteiger wird gezielt auf die Bedürfnisse junger Familien und Berufseinsteiger
eingegangen.

Zusammenfassung

Diese Form der Rente kombiniert individuelle Sparanstrengungen mit staatlichen Zuschüssen und einer attraktiven Rendite durch den Kapitalmarkt. Besonders für jüngere Menschen und Familien kann sich diese Option langfristig lohnen, um eine solide und unabhängige finanzielle Grundlage für den Ruhestand zu schaffen.

Funktionsweise des „Aktienrente – Generationenkapital“-Rechners

Der „Aktienrente – Generationenkapital“-Rechner hilft Nutzern dabei, eine Prognose zur Altersvorsorge auf Basis von Investitionen in ETFs zu erstellen. Der Rechner berücksichtigt persönliche Faktoren wie das Alter, den Familienstatus, das Einkommen und die Anzahl der Kinder. Basierend auf diesen Daten und der voraussichtlichen Wachstumsrate eines gewählten ETFs, berechnet er den möglichen Endwert der Investition zur Rente.

So funktioniert der Rechner im Detail:

Eingabe der persönlichen Daten:
- Alter: Das aktuelle Alter beeinflusst die Laufzeit der Investition bis zum Rentenalter von 67 Jahren.
- Profil (Einzelperson oder Paar): Diese Auswahl legt die maximal zulässige jährliche Investitionshöhe fest (3.000 € für Einzelpersonen, 6.000 € für Paare).
- Anzahl der Kinder: Die Zahl der Kinder und deren Alter werden erfasst, um mögliche Kinderzulagen in die Berechnung einzubeziehen.
Investmentdaten:
- Eigenbetrag pro Jahr: Der jährliche Investitionsbetrag, den der Nutzer beizutragen plant.
- Bruttoeinkommen: Das Einkommen beeinflusst mögliche Bonuszahlungen oder staatliche Zulagen.
- Berufseinsteiger unter 25 Jahren: Wenn ausgewählt, können zusätzliche Förderungen gelten.
ETF-Auswahl:
- Die Auswahl zwischen verschiedenen ETFs, wie MSCI World oder FTSE All World, bestimmt die erwartete Wachstumsrate (z.B. 7 % für MSCI World).
Berechnung:
- Basierend auf dem Renteneintrittsalter von 67 Jahren berechnet der Rechner die Jahre bis zur Rente und die potenzielle Wertentwicklung.
- Jährliche Beiträge sowie staatliche und Kinderzulagen werden kumuliert, und der Endwert wird mit der erwarteten Wachstumsrate des ETFs berechnet.
Ergebnisdarstellung:
- Der berechnete Endwert, die Eigeninvestitionen, die staatlichen Zuschüsse sowie die Kinderzulagen werden in einem Popup-Fenster ausgegeben, das eine detaillierte Übersicht über die Altersvorsorgeprognose bietet.

Anmerkung zur politischen Unsicherheit des Konzepts

Das Konzept der „Aktienrente“ oder „Generationenkapital“ wurde ursprünglich von der FDP ins Leben gerufen, um durch staatlich geförderte Investitionen in Aktien die Altersvorsorge zu unterstützen. Aufgrund politischer Auseinandersetzungen in der Regierungskoalition im November 2024, die zur Auflösung der Koalition führten, bleibt die Umsetzung dieses Konzepts jedoch unsicher. Da die FDP das Projekt stark unterstützte, ist es fraglich, ob und in welcher Form das Generationenkapital-Modell von einer zukünftigen Regierung fortgeführt wird.

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