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Von Dividenden leben

Wie viel Kapital brauchst du, damit die Dividenden dein gewünschtes Netto-Einkommen decken, und wann erreichst du das mit deiner Sparrate? Der Rechner berücksichtigt Steuer, Sparer-Pauschbetrag und Inflation.

–Nötiges Kapital (heutige Kaufkraft)
–Nötige Brutto-Dividende pro Monat
–Ziel erreicht
–Netto-Dividende pro Monat nach 50 Jahren

So wird gerechnet

Nötiges Kapital = nötige Brutto-Dividende pro Jahr ÷ Dividendenrendite

Die Brutto-Dividende ergibt sich aus deinem Wunsch-Netto, abzüglich Steuer. Der Sparer-Pauschbetrag wird berücksichtigt: Bis zu diesem Betrag ist die Dividende steuerfrei, darüber gilt dein Steuersatz. Für die Zeit bis zum Ziel wird das Kapital jedes Jahr um Sparrate und Kurszuwachs erhöht, die Netto-Dividende wird reinvestiert und die Dividendenrendite wächst mit dem Dividendenwachstum. Dein Ziel wächst mit der Inflation mit.

Der Rechner zeigt ein Szenario. Kurse schwanken und Dividenden können sinken. Kirchensteuer und Quellensteuer sind nicht berücksichtigt.

Häufige Fragen

Wie viel Kapital brauche ich, um von Dividenden zu leben?

Teile die nötige Brutto-Dividende pro Jahr durch die Dividendenrendite. Bei 3,5 % Rendite und 2.000 € Netto im Monat sind es grob 0,9 Millionen Euro (heutige Kaufkraft, mit Sparer-Pauschbetrag).

Warum steigt das Ziel mit der Inflation?

Das gewünschte Einkommen verliert mit der Zeit an Kaufkraft. Damit es real gleich bleibt, muss die Netto-Dividende mit der Inflation mitwachsen.

So berechnest du das nötige Kapital

Die Grundformel lautet: nötiges Kapital = nötige Brutto-Dividende pro Jahr geteilt durch die Dividendenrendite. Die Brutto-Dividende ergibt sich aus deinem Wunsch-Netto plus Steuer. Weil der Sparer-Pauschbetrag steuerfrei bleibt, rechnet der Rechner so: Bis zum Pauschbetrag gilt die Dividende voll, darüber wird der Steuersatz abgezogen.

Rechenbeispiel mit den Voreinstellungen

Gewünscht sind 2.000 Euro netto im Monat in heutiger Kaufkraft, also 24.000 Euro im Jahr. Die Dividendenrendite beträgt 3,5 Prozent, der Steuersatz 26,375 Prozent, der Sparer-Pauschbetrag 1.000 Euro.

  • 1.000 Euro bleiben steuerfrei, die restlichen 23.000 Euro sind nach Steuer gemeint. Brutto sind dafür 23.000 geteilt durch 0,73625, also rund 31.239 Euro nötig, plus die 1.000 Euro Freibetrag: rund 32.239 Euro im Jahr, das sind etwa 2.687 Euro im Monat.
  • Bei 3,5 Prozent Rendite ergibt das ein nötiges Kapital von rund 921.000 Euro.
  • Mit 10.000 Euro Startkapital, 500 Euro Sparrate, 4 Prozent Kurszuwachs, 5 Prozent Dividendenwachstum und 2 Prozent Inflation erreichst du dieses Ziel nach 23 Jahren.

Nötiges Kapital für typische Wunsch-Einkommen

Mit denselben Annahmen (3,5 Prozent Dividendenrendite, 26,375 Prozent Steuer, 1.000 Euro Sparer-Pauschbetrag, heutige Kaufkraft) brauchst du grob:

  • 1.000 Euro netto im Monat: rund 455.000 Euro
  • 2.000 Euro netto im Monat: rund 921.000 Euro
  • 3.000 Euro netto im Monat: rund 1.387.000 Euro

Eine höhere Dividendenrendite senkt das nötige Kapital, bedeutet aber oft ein höheres Risiko. Bei 5 Prozent Rendite wäre es für 2.000 Euro im Monat deutlich weniger, dafür steigt das Risiko einer Kürzung.

Worauf du achten solltest

  • Inflation: Das Ziel wächst im Rechner mit der Inflation mit, damit dein Einkommen real gleich bleibt.
  • Schwankende Dividenden: Dividenden können sinken. Streue auf mehrere Unternehmen und Branchen und prüfe die Ausschüttungsquote.
  • Nicht berücksichtigt: Kirchensteuer, Quellensteuer und mögliche Beiträge zur Krankenversicherung auf Kapitalerträge, etwa bei freiwillig Versicherten in der gesetzlichen Krankenversicherung.
  • Kapital bleibt erhalten: Wer nur von Dividenden lebt, verkauft keine Aktien. Das kostet mehr Startkapital als ein Entnahmeplan, siehe Rentenstrategie.

Weitere Fragen und Antworten

Wie viele Dividenden brauche ich, um von Dividenden zu leben?

Teile deinen Jahresbedarf vor Steuern durch die Dividendenrendite. Für 24.000 Euro netto im Jahr braucht es bei 3,5 Prozent Rendite und deutschen Steuern rund 921.000 Euro Kapital. Die genaue Zahl hängt von Rendite, Steuer und Sparer-Pauschbetrag ab.

Ab wie viel Euro Depot kann man von Dividenden leben?

Das hängt vom Bedarf. Für 1.000 Euro netto im Monat sind es bei 3,5 Prozent Rendite rund 455.000 Euro, für 2.000 Euro netto rund 921.000 Euro. Ein ausreichendes Einkommen aus Dividenden braucht in der Regel ein sechsstelliges bis siebenstelliges Depot.

Warum steigt das Ziel im Rechner mit der Inflation?

Das gewünschte Einkommen verliert mit der Zeit an Kaufkraft. Damit es real gleich bleibt, muss die Netto-Dividende mit der Inflation mitwachsen, das nötige Kapital steigt entsprechend.

Ist von Dividenden leben ohne Verkauf von Aktien möglich?

Ja, wenn das Kapital groß genug ist und die Dividenden stabil bleiben. Dafür braucht es mehr Kapital als bei einem Entnahmeplan, der das Depot nach und nach aufbraucht.

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Hinweis: Dieser Text dient der allgemeinen Information und ist weder Anlage-, Steuer- noch Rechtsberatung. Alle Ergebnisse sind Szenarien auf Basis deiner Annahmen und keine Prognose.