Wie viel Dividende bekomme ich? Rechenbeispiele für Einsteiger
Wie viel Geld fließt tatsächlich aufs Konto, wenn du Dividendenaktien hältst? Mit drei einfachen Rechnungen schätzt du dein Einkommen ab, auch ohne Tabellenkalkulation.
Schritt 1: Dividende je Aktie
Unternehmen nennen die Dividende pro Aktie, meist je Quartal oder je Jahr. Hältst du 200 Aktien und das Unternehmen zahlt 0,50 Euro je Aktie und Quartal, bekommst du pro Quartal 100 Euro und im Jahr 400 Euro, vor Steuern.
Formel
Dividende gesamt = Anzahl Aktien × Dividende je Aktie
Schritt 2: Die Dividendenrendite
Die Dividendenrendite setzt die Dividende ins Verhältnis zum Kurs. Sie zeigt, wie viel Prozent des eingesetzten Geldes jährlich als Dividende zurückfließen.
Formel
Dividendenrendite (%) = Jahresdividende je Aktie ÷ Kurs × 100
Beispiel
Eine Aktie kostet 40 Euro und zahlt im Jahr 1,60 Euro Dividende. Die Rendite beträgt 1,60 ÷ 40 × 100 = 4 %. Bei 10.000 Euro Einsatz wären das rund 400 Euro im Jahr.
Wichtig: Die Rendite ändert sich mit dem Kurs. Fällt die Aktie auf 32 Euro, steigt die Rendite bei gleicher Dividende auf 5 %, aber nur, solange die Dividende nicht gekürzt wird. Eine sehr hohe Rendite kann deshalb ein Warnsignal sein.
Schritt 3: Rendite für das gewünschte Einkommen
Du kannst auch rückwärts rechnen: Wie viel Kapital braucht es für ein Wunscheinkommen?
Formel
Benötigtes Kapital = gewünschtes Jahreseinkommen ÷ Dividendenrendite
Beispiel
Du möchtest 6.000 Euro Dividenden im Jahr, also 500 Euro im Monat. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 3 % brauchst du 6.000 ÷ 0,03 = 200.000 Euro. Bei 4 % wären es 150.000 Euro. Je höher die Rendite, desto weniger Kapital, aber auch desto höher meist das Risiko.
Steuern nicht vergessen
Auf deutsche Dividenden fällt Abgeltungsteuer an, bei ausländischen kommt häufig eine Quellensteuer hinzu. Ein Freistellungsauftrag senkt die Steuer bis zum Sparer-Pauschbetrag auf null. Wie viel nach Steuern bleibt, erklärt der Artikel zur Dividendenbesteuerung.
Dividenden planen: drei Hinweise
- Dividenden schwanken. Planst du mit einem Mittelwert, gehe vorsichtig vor und setze nicht auf jedes Jahr der Rekordausschüttung.
- Zahlungszeitpunkte sind verschieden. Manche Unternehmen zahlen vierteljährlich, andere einmal im Jahr. Der Dividendenkalender im zeigt, wann das Geld kommt.
- Reinvestieren verändert die Rechnung. Legst du Dividenden wieder an, wächst dein Bestand. Wie stark, rechnet der Dividenden-Zinseszins-Rechner vor.
Häufige Fragen
Wie viel Dividende ist realistisch?
Das hängt von der Auswahl ab. Breite Aktienmärkte haben oft niedrigere Renditen als gezielte Dividendenaktien. Sehr hohe Renditen sind meist mit höherem Risiko verbunden.
Zählt die Dividende zur Gesamtrendite?
Ja. Die Gesamtrendite einer Aktie besteht aus Kursveränderung und Dividenden. Mehr dazu im Abschnitt zur Rendite in der Einführung.
Wo finde ich die Dividende einer Aktie?
Im siehst du den Dividendenverlauf und die aktuelle Rendite, im Rechner berechnest du sie selbst.
Hinweis: Dieser Text dient der allgemeinen Information und ist weder Anlage-, Steuer- noch Rechtsberatung. Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden, bis hin zum Totalverlust. Die Zahlenbeispiele sind frei gewählt und keine Prognose.